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國內(nèi)唯一服務(wù)于冷凍食品全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合平臺

盤活庫存資產(chǎn),凍品經(jīng)銷商融資不再借貸無門!

2017-12-2814:32

來源: 冷凍食品網(wǎng) 發(fā)布者:編輯

  在交易量龐大、資金量巨大的凍品行業(yè),面對著一單又一單的生意,要不要做,能不能做,考驗(yàn)的就是自身的資金實(shí)力。然而,對于傳統(tǒng)的融資渠道,以夫妻店居多的凍品貿(mào)易公司在國有四大銀行面前多處于劣勢。融資產(chǎn)品少、放款速度慢以及缺乏變通等問題,造成了行業(yè)內(nèi)真正需要融資的企業(yè)很難從銀行中貸到款。

  但近幾年,一批以地方商業(yè)銀行、第三方平臺為首的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)將目光投向了這塊潛力無限的領(lǐng)域,設(shè)計(jì)產(chǎn)品,打通通道,為行業(yè)客戶提供切實(shí)可行的金融服務(wù),凍品行業(yè)的供應(yīng)鏈金融煥發(fā)出了新的生機(jī)。

  名詞供應(yīng)鏈金融是什么?

  所謂供應(yīng)鏈金融,簡單來講就是,金融機(jī)構(gòu)依托供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的貿(mào)易行為,提供金融服務(wù),供應(yīng)鏈的不同特點(diǎn)決定了不同的適用產(chǎn)品。中國科技大學(xué)金融系教授徐波表示,在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實(shí)踐中,供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品分為應(yīng)收類(基于應(yīng)收賬款的融資)、預(yù)付類(預(yù)付款融資)和存貨類(現(xiàn)貨質(zhì)押融資)三大類。

  徐波認(rèn)為,行業(yè)性供應(yīng)鏈金融也無非是銀行或金融機(jī)構(gòu)從核心企業(yè)所屬行業(yè)和供應(yīng)鏈的特點(diǎn)出發(fā),在運(yùn)用不同的授信產(chǎn)品為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)的過程中,所形成的操作流程、授信支持資產(chǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)等的特定組合。

  而每家機(jī)構(gòu)的特定組合又都有各自的特點(diǎn)。比如,在與中國牛人俱樂部合作期間,晉城銀行還推出了超級房貸業(yè)務(wù),可針對俱樂部成員名下的房產(chǎn),進(jìn)行100%~300%房產(chǎn)評估價(jià)的信貸放款,不失為一種盤活個(gè)人資產(chǎn)的好方式。而好肉網(wǎng)除了現(xiàn)貨質(zhì)押和采購代理,還有賬期保理等服務(wù),針對沃爾瑪、家樂福等外資超市的賬期,好肉網(wǎng)為客戶提供賬期信貸支持。這些業(yè)務(wù)都是從各平臺的專長上延伸來的。

  徐波認(rèn)為,供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)是如何更好地幫助企業(yè)盤活企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn),而流動(dòng)資產(chǎn)無外乎現(xiàn)金及等價(jià)物、應(yīng)收賬款和存貨三大類,無論是存貨質(zhì)押還是預(yù)付類產(chǎn)品,都意味著銀行要承擔(dān)不小的風(fēng)險(xiǎn)。

  不僅如此,因?yàn)楣?yīng)鏈金融本就是基于整條供應(yīng)鏈來開展業(yè)務(wù)的,所以核心企業(yè)的切入勢必會通上達(dá)下。據(jù)悉,晉城銀行已針對優(yōu)質(zhì)客戶拓展了下游保理業(yè)務(wù),晉城銀行鄭州分公司經(jīng)理李澤波介紹,由鄭州的核心客戶向外延展,下游客戶保理業(yè)務(wù)已覆蓋到了貴州、河北、東三省等地,隨著客戶的銷售半徑而展開。

 

  背景身為“億萬富翁”,凍品商們卻貸不到款

  在以肉類、水產(chǎn)、米面為主的凍品行業(yè),大宗交易成了典型的資金密集型貿(mào)易。據(jù)了解,一些在省級城市做得不錯(cuò)的肉類經(jīng)銷商年銷售額都在億元以上,年銷售額千萬級的經(jīng)銷商更是數(shù)不勝數(shù)。“從做行情到租冷庫、建物流,凍品貿(mào)易和經(jīng)銷都是非??简?yàn)從業(yè)者資金實(shí)力的。”某業(yè)內(nèi)資深從業(yè)者對記者說道。

  然而,在之前,這些“億萬富翁”卻幾乎從國有股份制銀行中貸不出錢來。

  對此,李澤波評價(jià)道:“雖然生意流水做得不小,但多數(shù)凍品、肉類經(jīng)銷商骨子里還認(rèn)為做的是傳統(tǒng)家庭生意,也沒有進(jìn)一步成長為現(xiàn)代式企業(yè),這在國有股份制銀行那里是不被看重的。”

  除了經(jīng)營模式過于傳統(tǒng),缺乏相關(guān)金融產(chǎn)品和抵押物不兼容也是制約凍品從業(yè)者融資的原因所在。

  “國有銀行很強(qiáng)勢,一般有什么信貸產(chǎn)品,就做什么產(chǎn)品,不會為某個(gè)行業(yè)量身定制。”李澤波說,“另外,冷庫中的凍肉或水產(chǎn)的價(jià)值難以界定,沒有一個(gè)系統(tǒng)來衡定它們值多少錢,所以并不被銀行所承認(rèn)。”評估和風(fēng)控的缺失,造成了凍品行業(yè)融資的尷尬。

  但在一些專注于細(xì)分行業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)看來,不被國有股份制銀行關(guān)注的凍品行業(yè)卻是一塊“大蛋糕”。

  好肉網(wǎng),一家肉類交易服務(wù)平臺,早在兩年前就上線了供應(yīng)鏈金融服務(wù)。好肉網(wǎng)CEO姜華在接受記者專訪時(shí)曾表示,僅專注于肉類交易和融資,足以建起一個(gè)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)銀行,這是一塊藍(lán)海。

  李澤波也相當(dāng)看好此行業(yè)。“我們認(rèn)為凍品行業(yè)是相當(dāng)質(zhì)樸的,大家都想本本分分把生意做好,并沒有太多套路,所以這個(gè)行業(yè)中好客戶居多。”李澤波說,從源頭到流通,再到餐桌,晉城銀行某種意義上已完成了對凍品全產(chǎn)業(yè)鏈的介入。

 

  融資招式1

  丨晉城銀行丨

  倉單質(zhì)押,盤活庫存資產(chǎn)

  2016年7月的某一天,鄭州牛羊肉經(jīng)銷商辛中博很激動(dòng)——通過中國牛人俱樂部華中區(qū),他從其合作銀行晉城銀行完成了借貸。從評估到驗(yàn)收,從入庫到放款,用時(shí)僅2小時(shí)15分鐘,受益人辛中博表示,自己的資金被庫存大量占壓,這筆流動(dòng)資金可以為他尋求新的突破點(diǎn)帶來巨大幫助,而且沒想到放款能這么快。

  這也是晉城銀行和中國牛人俱樂部合作的第一筆倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)。此后的一段時(shí)間內(nèi),晉城銀行又服務(wù)了近兩百位牛羊肉經(jīng)銷商客戶,完成了1億多元的放款。

  從2015年貸款給中原四季物流港商戶,助其租賃50年凍庫開始,晉城銀行涉足到了河南凍品行業(yè),并結(jié)識了中國牛人俱樂部華中區(qū)王峰區(qū)長及袁偉副區(qū)長,需求上的契合使雙方很快就展開了合作。

  “俱樂部選取了14位從業(yè)15年以上的資深行業(yè)人士——均為獨(dú)立法人,設(shè)立為評估師。如果有客戶需要放款,想做倉單質(zhì)押,我們會邀請兩位評估師同時(shí)進(jìn)行評估,他們互相之間是不知道的,他們給出評估價(jià)之后,再對比當(dāng)日的報(bào)盤評估價(jià),給出結(jié)論。”李澤波介紹,“這就是我們的‘背對背’評估系統(tǒng)。”

  這個(gè)過程需要多長時(shí)間?李澤波表示,單就評估來說,一個(gè)小時(shí)差不多就可以完成,如果貨品品類不多,所需時(shí)間更短。

  據(jù)了解,晉城銀行基本都會將倉單質(zhì)押控制在兩個(gè)小時(shí)以內(nèi),放款額度基本維持在肉類貨品價(jià)值的7成左右。而對于這種獨(dú)特的倉單質(zhì)押商業(yè)模式,有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測,未來三年內(nèi),中國凍品行業(yè)將誕生2000位倉單質(zhì)押評估師。

 

  融資招式2

  丨好肉網(wǎng)丨

  代理采購,肉類商不再“移庫”

  身為一名在行業(yè)里浸淫十余年之久的大連牛肉進(jìn)口商,王強(qiáng)的進(jìn)出口公司在去年年初有了一個(gè)大變動(dòng):從自主采購變成了把采購交予好肉網(wǎng)全權(quán)負(fù)責(zé)。核心業(yè)務(wù)之一的采購?fù)獍?,自己專注于分銷和渠道下沉。是什么原因讓王強(qiáng)做出了該變動(dòng)?

  “其實(shí)原因也很簡單,以前雖然是我直接從國外訂貨,但采購并不是我的強(qiáng)項(xiàng)所在,貿(mào)易會占用大額資金。去年我通過好肉網(wǎng),用現(xiàn)貨質(zhì)押申請借貸,但做了一段時(shí)間發(fā)現(xiàn),‘移庫’等程序挺麻煩的?,F(xiàn)在他們推出了代理采購業(yè)務(wù),貨物到港之后直接轉(zhuǎn)成現(xiàn)貨質(zhì)押,兩方結(jié)合,特別省事。”王強(qiáng)如此解釋公司采購事宜的變更。

  據(jù)悉,由于好肉網(wǎng)本就具備較強(qiáng)的采購優(yōu)勢,也很熟知國際貿(mào)易的規(guī)則,所以客戶訂貨價(jià)格并不高,代理采購搭配現(xiàn)貨質(zhì)押,不僅可以為客戶提供資金支持,更免去了“移庫”、中轉(zhuǎn)等過程,也省去了不少稅費(fèi)。“代理采購這個(gè)新業(yè)務(wù)推出后,客戶需求很旺盛。”姜華說。

  最初,好肉網(wǎng)以現(xiàn)貨質(zhì)押為切口,進(jìn)入了肉類供應(yīng)鏈金融市場。“與其他機(jī)構(gòu)不同,我們可執(zhí)行‘動(dòng)態(tài)’現(xiàn)貨質(zhì)押,以市場現(xiàn)行單價(jià)評估,實(shí)現(xiàn)了押新出舊,保證了大家資金流的穩(wěn)定。”姜華說。據(jù)了解,此業(yè)務(wù)對平臺數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求都比較高。

  現(xiàn)貨質(zhì)押的利率也維持在一個(gè)較低的水準(zhǔn),姜華表示,年化利率一般在10%,這幾乎是行業(yè)內(nèi)同產(chǎn)品的最低值。雖然現(xiàn)貨質(zhì)押開端良好,但實(shí)際操作中也遇到了一些問題——“倒庫”造成了麻煩和費(fèi)用,一定程度上影響了客戶體驗(yàn)感。“這是我們一直嘗試去解決的問題。”由此,便催生了代理采購新業(yè)務(wù)。

  從字面上不難理解,代理采購即通過好肉網(wǎng)訂購國外牛羊肉貨源,但其中好肉網(wǎng)又為其賦予了更豐富誘人的服務(wù)。姜華做了一一介紹,首先是訂貨利率低,年化利率為8.5%,月息僅7厘左右,這樣的利率無疑競爭力明顯;其次是費(fèi)用較低;最后則是可以為客戶提供貨物到港清關(guān)后2~3個(gè)月的提貨期,而這個(gè)期限在業(yè)內(nèi)一般是10~15天。

  “提貨期時(shí)間這么長,大多數(shù)客戶都能把貨品消化掉了,無形中能夠幫客戶節(jié)省掉不少倉儲和運(yùn)輸費(fèi)用。”姜華說,“之所以能做到這些,是基于我們的數(shù)據(jù)庫——訂貨、出貨以及期限都在一個(gè)安全邊際以內(nèi)。”

  對廣大不具備上游采購優(yōu)勢的牛羊肉貿(mào)易商而言,好肉網(wǎng)一站式的采購服務(wù)吸引力顯著。2016年下半年新近開始的這項(xiàng)業(yè)務(wù),截至目前已完成2億多元的放款。

  除此之外,好肉網(wǎng)的線上支付也將在近期正式上線,且與湖南省建設(shè)銀行確立了戰(zhàn)略合作關(guān)系,屆時(shí),好肉網(wǎng)SAAS數(shù)據(jù)庫會對建設(shè)銀行全面開放,其中沉淀下來的海量交易數(shù)據(jù),將成為今后采購融資、平臺授信等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基石。

  “正因?yàn)槲覀冇胁粩嗬鄯e的行業(yè)大數(shù)據(jù),所以我們更懂肉類貿(mào)易商,也懂他們的需求。未來,我們會與更多的國有銀行和金融結(jié)構(gòu)建立起合作,希望能成長為一家肉類專屬的互聯(lián)網(wǎng)金融銀行。”姜華展望道。

 

  融資招式3

  丨聯(lián)有餐配通丨

  專注供應(yīng)鏈下游,為餐飲人提供循環(huán)貸

  運(yùn)營還不到一年時(shí)間,單筆放款金額20萬~1000萬的聯(lián)有金融服務(wù),已經(jīng)覆蓋了700多個(gè)客戶。與很多金融平臺專注于大宗訂單不同,聯(lián)有餐配通(簡稱“聯(lián)有”)潛心專注的是優(yōu)質(zhì)終端連鎖餐廳和供應(yīng)商,且集餐飲企業(yè)采購、供應(yīng)商銷售、冷鏈物流、結(jié)算、金融服務(wù)為一體。

  “我們的餐飲SCM系統(tǒng)能夠直觀反映出客戶的健康程度,不但有助于我們開拓業(yè)務(wù),深度了解客戶,而且能幫助上游供應(yīng)商做好風(fēng)控工作。”聯(lián)有創(chuàng)始人鄭景文說。

  ▌與保險(xiǎn)平臺合作專注下游

  尚未與銀行開展合作的聯(lián)有金融,目前已與三家保險(xiǎn)公司——夢哆啦、大可利金以及歡馬保理開展了金融合作,而這三家保險(xiǎn)公司其實(shí)早已涉足了食品行業(yè)的金融服務(wù)。“比如大可利金,他們只關(guān)注上游,就是廠家和貿(mào)易商之間的鏈條,走的是大宗訂單質(zhì)押和應(yīng)收應(yīng)付。”鄭景文說,專注于供應(yīng)鏈下游的聯(lián)有剛好可與其形成有效互補(bǔ),“我們是化整為零”。

  做金融服務(wù),風(fēng)控最為關(guān)鍵??梢园l(fā)現(xiàn),聯(lián)有的客戶全部都是各地知名連鎖餐飲品牌:上海70后飯吧、豆撈坊、撈王等。目前客戶數(shù)目已上升至700多家。

  餐飲業(yè)內(nèi)人士都知道,雖然餐飲的進(jìn)入門檻不高,但日常管理非常復(fù)雜,一個(gè)稍具規(guī)模的餐廳每日采購的單品種類就達(dá)百種以上。“可能一個(gè)單品只要3~5斤,一天只采購1萬余元,但一個(gè)月就是幾十萬元,且數(shù)據(jù)非常雜亂、瑣碎。”鄭景文說道。

  如何從這些紛亂的數(shù)據(jù)中判斷一個(gè)餐廳運(yùn)營得健康與否?

  “這就要?dú)w功于我們的餐飲SCM系統(tǒng)了。這些數(shù)據(jù)如果人工來處理,基本需要一個(gè)月的時(shí)間,但放到這個(gè)系統(tǒng)中,一天就可以完成。”據(jù)了解,建立起成熟的數(shù)據(jù)模型后,只需把數(shù)據(jù)添加進(jìn)去,采購關(guān)系健康與否一窺便知。

  “不但省去了漫長的對賬和審核時(shí)間,更能夠提高我們平臺和供應(yīng)商的風(fēng)控水平。”鄭景文說,有了這個(gè),某個(gè)客戶能不能做就有了數(shù)據(jù)支持。

  據(jù)介紹,聯(lián)有金融平臺目前所放貸款屬期限一個(gè)月左右的循環(huán)貸,月息為1.2~1.5分之間。“雖然利息比銀行稍微高點(diǎn),但我們是100%額度放款,不存在評估金額的浪費(fèi)和閑置。”鄭景文說。

  ▌初始化業(yè)務(wù)最不易

  回憶起這半年多來的歷程,鄭景文坦言,業(yè)務(wù)開展的初始階段是最艱難的。

  以連鎖餐廳為中心向上游拓展業(yè)務(wù),就必然面臨采購數(shù)據(jù)過于雜亂的現(xiàn)實(shí)問題。鄭景文說:“一個(gè)餐廳就可能有40多家供應(yīng)商,這些供應(yīng)商還各有各的情況,做初始數(shù)據(jù)的時(shí)候非常麻煩。”比如供應(yīng)商是張三,但因?yàn)閺埲龥]有公司資質(zhì),借用了李四的資質(zhì);經(jīng)銷商多采取小作坊式經(jīng)營,也導(dǎo)致了采購管理上的不規(guī)范。鄭景文他們在最開始推進(jìn)得非常慢。

  此外,一部分供應(yīng)商有著數(shù)據(jù)對外公開的顧慮,擔(dān)心核心商業(yè)數(shù)據(jù)會走漏出去。“其實(shí)這個(gè)擔(dān)心是多余的,我們的系統(tǒng)是封閉的,經(jīng)銷商和餐廳的數(shù)據(jù)只對他們自己開放,對外只公布平均價(jià)格,不會發(fā)生他們所擔(dān)心的情況。”業(yè)務(wù)剛開始時(shí),聯(lián)有團(tuán)隊(duì)要在這個(gè)事情上和客戶做深入溝通。

  萬事開頭難。雖然開始時(shí)非常不容易,但在鄭景文看來,這個(gè)“開頭難”正是最大的意義和價(jià)值所在。以餐廳為中心,聯(lián)有已成功開拓了700多個(gè)客戶。鄭景文的下一步計(jì)劃是,以供應(yīng)商為中心,向下延展餐廳終端。“兩邊同時(shí)推進(jìn),能夠覆蓋到更長的餐廳供應(yīng)鏈,這是我們2017年的計(jì)劃。”

  如今,聯(lián)有已實(shí)現(xiàn)微信智能下單、廚師長實(shí)時(shí)審核管控、老板實(shí)時(shí)查看報(bào)表等功能,餐企用戶包括辣府、豆撈坊等。此外,聯(lián)有已獲得300萬元天使投資。該平臺金融服務(wù)業(yè)務(wù)從2016年4月開始籌建,7月份完成了第一次放款,目前金融服務(wù)業(yè)務(wù)已初見成效。

  關(guān)于行業(yè)供應(yīng)鏈金融,鄭景文認(rèn)為,雖然平臺和形式眾多,但其實(shí)都是圍繞著以供應(yīng)商為核心的應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化展開的。通過這些金融工具,不僅可以降低供應(yīng)鏈兩端的綜合融資成本,優(yōu)化企業(yè)報(bào)表,更能平衡供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的利益,促進(jìn)整個(gè)閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展。

 

《冷凍食品》/李俊

 

 

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